Scrisori către creditori, un avantaj

Articol publicat in sectiunea Acte, Bani, taxe şi beneficii pe data 16 decembrie 2014

writing a letter

Una dintre cele mai neplăcute situații este atunci când ai datorii la instituţii financiare pe care nu le-ai plătit la timp, iar creditorii fac presiuni pentru a-și recupera banii. Pot fi foarte insistenți, mai ales cu clienții care îi ignoră, în speranța că lucrurile se vor rezolva de la sine. Este tentant să-ți vâri capul în nisip când dai de pericol. Sperăm din toată inima că nu vă aflaţi într-o asemenea situaţie.

Creditorii au responsabilitatea de a vă aborda corect, cu înţelegere şi, cel mai probabil, veţi ajunge la un numitor comun dacă sunteţi deschis la dialog. Iar când vor vedea că nu se poate ajunge la nici o înţelegere, datoria vă va fi preluată de recuperatori şi apoi de alţii, care mai de care mai intimidant.

Dacă problemele sunt de natură temporară, puteţi întocmi o declaraţie de venituri şi cheltuieli (Statement of Affairs). Faceţi o listă cu venitul, cheltuielile şi datoriile, iar dacă există vreun excedent, arătaţi cum propuneţi să-l împărţiţi la creditori. Având această listă, folosiţi următorul model de scrisoare în speranţa că veţi mai fi păsuit de creditori.

 

Trimiteţi o astfel de scrisoare

Stimate Domnule/Doamnă

RE: Grabbit & Run Credit Card – Account Number: 123456789

Vă scriu pentru a vă informa că datorită unor circumstanţe neprevăzute, nu voi putea, în mod regretabil, să-mi îndeplinesc angajamentul financiar în viitorul apropiat.

Motivul este [daţi, pe scurt, câteva detalii cu privire la problemele pe care le-aţi avut – s-a pierdut locul de muncă, probleme de familie / relaţie, sănătate precară etc.]

Anexez o listă a creditorilor mei care atestă suma restantă şi plăţile mele lunare către aceştia, dar şi o listă cu venitul şi cheltuielile mele personale. Puteţi observa din anexe că venitul meu lunar este de £xxx, din care propun o deducere a sumei de £xxx pe lună pentu urgenţe, rămânând cu un total de £xxx.

Având în vedere circumstanţele, fac apel către toţi creditorii mei ca pentru moment să accepte plăţi lunare mai mici. Astfel, vă cer să acceptaţi o rată lunară redusă, în total de £xxx, ce urmează a fi revizuită peste 6 luni. De asemenea, v-aş fi recunoscător dacă aţi putea opri dobânda şi penalizările, ca datoria să nu se mărească.  Sunt conştient că oferta este mică, dar este tot ce îmi pot permite să plătesc în mod regulat în momentul de faţă, fară a nedreptăţi nici unul dintre creditorii mei.

Ţin să adaug că în cazul în care situaţia mi se va îmbunătăţi, voi plăti mai mult. Vă asigur că îmi iau obligaţiile foarte în serios, iar cu planificare atentă şi sprijin din partea dumneavoastră, sper ca în cele din urmă sa-mi revin şi să-mi plătesc integral datoriile.

 

Paşii următori

Este foarte important ca să vă oferiţi să plătiţi atât cât vă permiteţi. Ar fi fără folos să faceţi o propunere de plată pe care să nu o veţi putea onora. Dacă vreţi să obţineţi indulgenţă din partea creditorilor, nu trebuie să vă încălcaţi promisiunile.

După ce aţi predat scrisoarea, începeţi imediat să plătiţi atât cât aţi propus, indiferent dacă v-au acceptat propunerea sau nu. Denotă bună intenţie şi vi se va recunoaşte efortul în cazul în care creditorul va lua măsuri legale împotriva dumneavoastră. Un judecător nu vă va pune să plătiţi în nici un caz mai mult decât vă puteţi permite, astfel că nici creditorii n-ar trebuie s-o facă.

 

Dacă refuză prima ofertă

În ciuda faptului ca toţi creditorii au obligaţia de a fi corecţi şi înţelegători în raport cu clienţii, nu prea este, de regulă, cazul. Răspunsul poate fi un refuz. În loc de acceptarea ofertei, vă puteţi trezi cu o nouă ameninţare cu tribunalul. Iată cum ar trebui să răspundeţi.

 

A doua scrisoare

Stimate Domnule/Doamnă

RE: Grabbit & Run Credit Card – Account Number: 123456789

Vă mulţumesc pentru scrisoarea trimisă în data de data/luna/anul prin care refuzaţi să-mi acceptaţi scăderea temporară a sumelor de plată. Constat că nu sunteţi de acord nici cu oprirea dobânzii sau a penalizărilor. 

Din nefericire nu vă pot face o ofertă mai bună in momentul de faţă, rugându-vă astfel respectuos să îmi reconsideraţi propunerea. Anexez iar o listă a creditorilor mei care atestă suma restantă şi plăţile mele lunare către aceştia, dar şi o listă cu venitul şi cheltuielile mele personale. Înţeleg că nu aveţi obligaţia de a mă ajuta, dar în cazul în care mă veţi da în judecată, dobânda va fi îngheţată în cazul unei hotărâri judecătoreşti şi voi explica curţii că v-am cerut să-mi evaluaţi propunerea, dar aţi refuzat.

În consecinţă, sper să vă răzgândiţi în cazul de faţă, şi ca dovadă a bunelor mele intenţii, vă voi plăti sumele pe care vi le-am propus.

Cu stimă

 

Pașii următori

Să fiţi conştient de faptul că, chiar dacă ei pretind în scris nişte sume mai mari, nu are nici un sens acceptaţi o plată pe care să nu o puteţi onora. Aşa că nu vă lăsaţi intimidat. Şi fiţi sigur că dacă se va ajunge în tribunal, judecătorul va fi, cel mai probabil, de partea dumneavoastră, din moment ce aţi făcut tot posibilul pentru a vă îndeplinii obligaţiile. Fiţi politicos, dar ferm!

 

Puteţi plăti mai puţin

Dar ce faceţi în cazul în care suma de plată este prea mare pentru a vă descurca pe termen lung sau datoria a fost preluată de o firmă de recuperări şi vreţi să scăpaţi definitiv de aceştia? Dacă dispuneţi în bancă de o sumă consistentă sau puteţi procura o astfel de sumă în urma unei vânzări importante sau cu bunăvoinţa unei rude generoase, puteţi face o propunere de “înţelegere deplină şi finală”.

Astfel vă luaţi obligaţia să platiţi o sumă considerabilă din datorie, cu condiţia ca restul să se prescrie. Recuperatorii pot accepta această variantă deoarece ei “cumpără” datoriile de la creditori, cu reducere. Dar şi creditorul poate accepta varianta ca alternativă la plăţi lunare pe termen lung.

De obicei se acceptă cam jumătate din suma datorată, dar în unele cazuri se acceptă chiar şi 35% din suma datorată. Dacă aveţi de plătit mai mulţi creditori deodată, împărţiţi banii disponibili proporţional, astfel încât fiecare creditor să primească o parte corectă.

Un lucru foarte important de reţinut este să nu trimiteţi niciodată plata odată cu corespondenţa. Înainte de toate trebuie să ajungeţi la o înţelegere în scris. În caz contrar, creditorii pot continua să vă agaseze asupra datoriei, chiar dacă încasează banii. Încasarea banilor nu înseamnă că s-a ajuns la o înţelegere deplină şi finală. Iată un tip de scrisoare care vă poate ajuta.

 

Scrisoare de înțelegere

Stimate Domnule/Doamnă

Without Prejudice

RE: Grabbit & Run Credit Card – Account Number:123456789

Vă scriu cu referire la banii datoraţi pe contul de mai sus.

Din nefericire, nu pot plăti integral suma datorată, deoarece [explicaţi pe scurt motivele problemelor dumneavoastră].

Totuşi, dispun şi vă pot oferi suma de £xxx, doar în cazul unei stricte înţelegeri prin care sunt absolvit de întreaga sumă datorată, astfel încât nici dumneavostră şi nici asociaţii dumneavoastră sa nu mai poată lua măsuri de nici un fel în această privinţă, considerându-mă scutit de orice răspundere.

În egală măsură pretind, dacă imi acceptaţi condiţiile, să semnalaţi agenţiilor de credit rating că datoria prevăzută în contul de mai sus a fost “satisfăcută.” Sper că veţi considera această înţelegere ca una responsabilă şi echitabilă. De îndată ce primesc acordul dumneavoastră în scris, voi face demersurile pentru transferul banilor în 14 zile.

Cu stimă, etc.

 

Când o înţelegere a fost făcută

Este de importanţă majoră ca anularea datoriei sa fie confirmată în scris, astfel ca dumneavostră sa fiţi acoperit în cazul unor eventuale neînţelegeri ce poate apărea pe parcurs. În egală măsură trebuie să vă asiguraţi că vor înştiinţa agenţiile de credit rating care să vă semnaleze datoria ca şi “satisfăcută.” Vă puteţi verifica situaţia cerându-vă bilanţtul de creditare de la aceste agenţii.

Autor articol: Cosmin Lungu


Comentarii

Spune-ti si tu parerea!